1.先教育金后醫療；

    2.只買寶寶的，不買大人的；

    很多客戶朋友聽代理人講保險教育金講得多了，心里有時形成了一個第一反
應：給寶寶買保險第一應買教育金；誠然寶寶的教育金準備問題是做父母的應該
考慮的問題，但是不是最應優先考慮的呢？我倒不覺得！寶寶最應考慮的是健康
醫療保障問題，其次才是教育金的問題，而且教育金的準備可以采用很多其它的
途徑來解決！當然現在很多保險公司都是以教育金為主險，附加眾多的醫療健康
類保險，這樣就解決了誰先誰后的問題，但對于經濟條件不是很寬裕的客戶朋友
來講，應首選醫療健康保障，次選教育金保險；分階段來完成全面完整的保障！

    關于寶寶的醫療健康險保障，全面的保障應是意外醫療+ 住住院醫療+ 重大
疾病保障！在經濟條件不是很寬裕的情況下，意外加住院醫療保障為先，重大疾
病險次之！因為寶寶小時玩耍磕磕碰碰在所難免，而一般住院的機率也要高于重
大疾病住院的機率，而且對很多對保險不是特別認可的朋友來講，住院醫療險更
有保障：一般來講只要住院（不分意外或疾病，不分是否確認的重大疾病），只
要住院就會按保險責任理賠！當然全部擁有是最好的了！因為寶寶暫還未納入國
家社保醫療體系，建議在未買兒童重大疾病險的情況下，住院醫療的保障額度要
略高些，建議5 萬以上！如已買兒童重大疾病險，則可以稍調低點！兒童重大疾
病險的保障額度最少10萬，經濟條件許可可以買高些！一般來說附加在教育金后
的重大疾病保險都蠻便宜的，建議買高些保額！

    至于第二個誤區只給寶寶買不給自己買，可能更多的是愛子或愛女心切的緣
故，其實作為子女最好的保險和最大的保障的父母親在給寶寶購買一定保障的同
時，給自己的保障也是必不可少的！試想一下，如果作為投保人的父母不幸出了
意外，寶寶的保障能維持多久？？（不過現在很多保險都有投保人豁免條款了，
買保險要注意這點，所謂投保人豁免條款就是如果作為投保人的父母如出現了意
外（身故，殘廢，有的公司則出現了投保人身患重大疾病也豁免的），寶寶保單
保費免交，保險責任照舊，而豁免條款的多少可以反應該險種是否更人性化的標
準！）

    另外關于寶寶的教育金保險的問題，很多客戶在咨詢時都覺得到了大學領取
年金時可能1 萬或2 萬都不夠以后的學費，因此把每年領取的錢設計得比較高，
希望把寶寶的未來安排得好好的，這個不是不可以，但是相對而言保費就高了；
因為教育金保險很大程度上主要的作用是在強制儲蓄的同時擁有保障，投資回報
率是不高的，尤其是對于購買時寶寶年齡很有幾歲的小寶寶來說，不是特別的具
有性價比！因此建議有能力買較高教育年金的客戶朋友能抽出一少部分錢，打個
比方，準備買以后寶寶大學時每年領2 萬元的朋友，可以考慮給寶寶每年買一萬
元的教育年金，另外準備買的一萬元的保費用于購買投資理財險，同樣以寶寶為
被保險人，因為投資理財險的收益如不是出現特別大的意外，能拿回的錢肯定比
單獨買教育金的回報率高得多！

    二、在線寫來，簡單小結建議如下：

    1.在經濟條件一般的情況下，先醫療后教育金，后者等經濟寬裕后以其它方
式彌補；

    2.先意外醫療+ 住院醫療，后重疾；在后者未買的情況下，住院醫療的保障
額度要買高點，因為寶寶暫未列入社保體系；

    3.如有能力買較高保額的教育金，建議買少額教育金另外購買點投資理財
（投連險），收益要較教育金高；

    4.購買寶寶保險時請看下投保人豁免的條件和條款，它是險種是否更人性化
的一個非常重要的指標；

    5.給寶寶買保險時不要忘了您自己，因為健康的您才是寶寶最持久最堅定的
保障。